等额本金和等额本息的计算公式

等额本金与等额本息的计算公式解析

在个人贷款或房屋按揭中，常见的两种还款方式是“等额本金”和“等额本息”。这两种方式各有特点，适用于不同的需求。了解其计算公式可以帮助借款人更好地选择适合自己的还款方案。

等额本金是一种每月偿还固定本金的方式，利息则随着剩余本金逐月递减。其计算公式为：

每月应还金额 = （贷款总额 ÷ 还款总月数）+ [（贷款总额 - 累计已还本金）× 月利率]

例如，假设贷款总额为100万元，期限20年（240个月），月利率为0.4%，那么第一个月应还金额为：

（100万 ÷ 240）+ [（100万 - 0）× 0.004] ≈ 8333.33元；而到了第240个月，仅需支付少量利息即可结清贷款。

相比之下，“等额本息”则是将贷款本息平摊到每期，每月还款金额保持一致。其计算公式为：

每月应还金额 = [贷款总额 × 月利率 × （1 + 月利率）^ 还款总月数] ÷ {（1 + 月利率）^ 还款总月数 - 1}

仍以100万元、20年、0.4%月利率为例，计算得出每月应还金额约为6000元左右。这种方式虽然初期还款压力较大，但整体利息支出相对较低。

总结来说，等额本金适合希望减少后期利息负担的人群，而等额本息则更适合收入稳定的借款人。无论选择哪种方式，提前熟悉计算公式都能帮助规划财务，做出更明智的选择。

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