新车贷款可以走银行车贷、厂家金融公司、第三方消费金融这三类渠道，整套流程就是选车预审、提交资料、审批通过签合同、缴费用办抵押、提车按月还贷，整个流程核心就是提前确认贷款利率、期数、月供、手续费、提前还款违约金这些关键条款，不要只听销售口头介绍，所有约定都要落到书面合同上，个人征信、收入流水是审批最核心的两项材料，资质越好，能拿到的利率就越低，贷款额度和年限也更灵活。不同渠道审批松紧不一样，厂家金融审批速度快，经常有贴息活动，银行车贷利率通常更低但是审核更严格，第三方金融审批宽松，但是综合成本偏高。
主流新车贷款渠道说明
- 厂家金融：车企旗下金融公司，4S 店可以直接代办，审批快，经常推出低息、贴息活动，一般限定指定车型
- 银行直贷：可以自己去银行申请，也可以 4S 店协助办理，年化利率普遍偏低，对征信和收入要求高
- 第三方消费金融：审批门槛低，适合征信一般的用户，但是利息、综合费用相对更高
新车贷款完整操作步骤
- 选定意向新车，跟销售确认本店支持的新车贷款渠道，询问当前贴息政策、年化利率、期数、金融服务费
- 提前准备基础材料：身份证、驾驶证、收入证明、近半年银行流水，已婚部分机构要求配偶资料，有资产证明（房产等）可以一并提交提高审批通过率
- 提交贷款预审，金融机构查询征信，评估负债、收入稳定性，出具预审额度与月供方案
- 预审通过，确认最终贷款方案，签订贷款合同、购车合同，仔细核对贷款本金、年利率、总利息、月供、逾期罚息、提前还款违约金
- 支付首付（如果不是零首付方案），缴纳购置税、保险、上牌费用
- 办理车辆抵押登记，抵押给贷款机构，部分厂家金融会要求安装 GPS
- 完成全部手续后提车，后续按照合同约定每月还款日按时还款，全部结清之后，办理解除车辆抵押登记
渠道对比表
| 项目 | 厂家金融 | 银行车贷 | 第三方消费金融 |
|---|---|---|---|
| 审批速度 | 快 | 中等 | 快 |
| 利率水平 | 常有贴息，中等偏低 | 最低 | 偏高 |
| 审核严格度 | 中等 | 严格 | 宽松 |
| 办理方式 | 4S 店代办 | 可自行办理 / 门店代办 | 门店代办 |
| 适用人群 | 大多数购车用户 | 征信收入优质用户 | 征信普通用户 |
办理新车贷款之前，一定要自己核算总支出，不要只盯着月供，很多方案月供看着低，但是总利息、服务费叠加之后总成本很高，还款期间保持按时还款，一旦逾期会上报征信，还会产生罚息，贷款全部还清之后记得主动联系贷款机构，拿到结清证明，去车管所办解押，车辆才属于完全自由产权。
【常见问题】
问题 1：新车贷款审批要看征信吗？
回答 1：新车贷款审批一定会查询个人征信，征信存在多次逾期、当前负债过高，都有可能造成新车贷款审批失败或者利率上浮。
问题 2：新车贷款可以提前结清吗？
回答 2：新车贷款大多支持提前结清，但是很多合同会约定提前还款违约金，办理新车贷款签约前就要确认该项收费规则。
问题 3：新车贷款必须要买全险吗？
回答 3：新车贷款抵押期间，贷款机构一般会要求购买交强险加商业全险，作为风险保障，这是新车贷款比较普遍的要求。
【免责申明】
本内容仅为通用流程科普，不构成贷款购车建议，各地银行、厂家金融、第三方机构的新车贷款政策、利率、收费标准会动态调整，最终以正式审批结果和书面合同为准，请结合自身还款能力理性办理新车贷款。