新车分期付款就是先付一部分首付，剩余车款由金融机构或者银行放贷，之后按月偿还本金加利息，整套流程核心是选车、提交资料审核、签贷款合同、付首付、抵押登记、提车按月还款，整个办理顺利的情况下一般 3 到 7 个工作日可以完成审批提车。很多人容易混淆厂家金融和银行车贷，厂家金融审批速度更快，门槛相对宽松，银行车贷利率通常更低，但是审核更严格，审批周期更长。办理之前一定要算清总利息、金融服务费、GPS 费等全部附加费用，确认征信情况，按照流程准备材料，审批通过之后完成抵押，后续按时月供，全部还清之后办理解押手续，车辆才完全属于自己。
新车分期付款完整办理步骤
- 选定目标新车，和销售确认裸车价、首付比例、分期期数、年化利率，初步核算月供
- 准备申请材料，一般需要身份证、银行卡、收入证明、银行流水，部分需要驾驶证、居住证明
- 提交分期申请，金融公司或者银行查询征信，进行资质审核
- 审批通过之后，签订贷款合同、购车合同，确认合同里面利率、月供、违约金条款
- 支付首付、购置税、保险、金融服务费等相关费用
- 车辆开票、买保险、办理临牌，之后做车辆抵押登记
- 办理上牌，拿到登记证书，登记证书会抵押给放款机构
- 按期每月偿还月供，贷款结清之后申请解押，拿回登记证书
两种分期渠道对比表
| 渠道 | 审批速度 | 利率特点 | 申请门槛 |
|---|---|---|---|
| 厂家金融 | 快，1-3 天 | 经常有低息、免息活动 | 门槛宽松，征信要求相对低 |
| 银行汽车贷款 | 慢，5-10 天 | 利率偏低 | 审核严格，对流水征信要求高 |
办理重点注意事项
- 首付比例常见最低 20%，部分车型金融方案支持更低首付，不同方案要求不一样
- 贷款期数常见 24 期、36 期、48 期，期数越长月供越低，总利息越高
- 车贷一般要求购买全险，第一受益人为贷款机构
- 提前还款要看合同，部分方案会收取提前还款违约金
- 征信有逾期、流水不足，有可能审批失败，或者提高首付、上浮利率
【常见问题】
问题 1：新车分期付款审批失败怎么办？
回答 1：新车分期付款审批失败一般是征信、收入流水不达标，可以更换金融渠道，提高首付比例，或者增加共同担保人，重新提交新车分期付款申请。
问题 2：新车分期付款一定要抵押登记吗？
回答 2：新车分期付款正常都需要办理车辆抵押登记，登记证书抵押给放款机构，等新车分期付款全部还清之后，再去车管所办理解押。
问题 3：新车分期付款可以提前还清吗？
回答 3：新车分期付款大多支持提前结清，但是要看贷款合同约定，部分新车分期付款方案会收取提前还款违约金。
问题 4：新车分期付款和全款购车保险要求一样吗？
回答 4：新车分期付款一般要求购买全险，并且指定贷款机构为第一受益人，全款购车可以自主选择险种，这是新车分期付款和全款购车比较明显的区别。
【免责申明】
本文内容仅作为购车参考分析，不构成任何购车建议，分期政策、利率、收费标准会随金融机构和地区变动，请以银行、厂家金融以及当地 4S 店官方告知为准，办理决策请结合个人征信、收入情况自主判断。